数字化转型对商业银行信用风险缓释能力的影响

超 张(上海银行股份有限公司北京分行，中国)

摘要

在全球金融科技浪潮与监管政策驱动下，商业银行数字化转型已成为提升核心竞争力的关键路径。本文以2018-2022年中国36家上市银行为样本，构建包含技术投入、数据资产、数字化产品的多维转型指数，系统分析数字化转型对信用风险缓释能力的影响机制。研究发现：数字化转型通过优化风险识别精度、创新风险分散工具及提升治理效率显著降低不良贷款率，但受监管刚性约束，其对贷款损失准备充足率的作用不显著；技术赋能路径中，风险定价效率的中介效应占比达35%，且股份制银行转型效果优于国有行。研究为商业银行平衡技术投入与风险收益、监管机构完善配套法规提供了理论依据与实践参考。

关键词

数字化转型；商业银行；信用风险缓释；金融科技；风险管理

参考

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DOI: http://dx.doi.org/10.12345/cjygl.v10i1.35748